Kredietwaardigheid checken
Een van de grootste risico’s van bedrijven is dat facturen niet worden voldaan. Kredietwaardigheid checken helpt het debiteurenrisico te verkleinen. Je kunt hiermee vooraf controleren of een nieuwe klant eerder al eens een wanbetaler of slechte debiteur is geweest.
Inhoud:
De financiële gezondheid van je klant controleren
Bij sommige ondernemingen wil je het risico van het voorschieten van kapitaal of arbeid liever niet dragen. Bijvoorbeeld omdat het bedrijf een onacceptabele betalingstermijn of -beleid voert, of om een andere reden niet op tijd gaat betalen.
Een kredietwaardigheidscheck is een goede manier om vooraf je risico’s te ontdekken. Door enkele financiële gegevens te controleren zie je hoe kredietwaardig de klant is op dat moment.
Je dekt het ook deels af door goed op je debiteuren te letten maar soms ben je dan al te laat en heb je zelf al veel kosten gemaakt of tijd aan de klant besteed.
Wil je niet langer wachten op debiteuren? B2b-facturen kun je laten voorschieten door factoring. Een financier als Svea kan de volgende werkdag al jouw factuur betalen.
Kredietwaardigheid checken via de KvK
Je kunt deels zelf de kredietwaardigheid checken van bedrijven. Een eerste stap is door te kijken in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel. De KvK toont veranderingen van bedrijven en zo zie je of de contactpersoon met wie je zaken doet wel mag tekenen voor deze bedragen.
Van een besloten vennootschap zijn van eerdere jaren soms ook jaarrekeningen gedeponeerd. Je ziet dan of het bedrijf in het verleden schulden of juist een goed vermogen had. Ook vertelt de Kamer van Koophandel wat de rechtspersoon is van de onderneming en wie er verder juridisch verbonden zijn aan de organisatie.
Online ervaringen lezen
Naast de KvK kun je ook even googelen naar het bedrijf. Vaak zijn de eerste resultaten de website of social media-accounts van het bedrijf zelf, maar als je verder kijkt dan kun je soms ook berichten op fora, reviewsites of andere sites tegenkomen.
Wil je echt een feitelijk rapport met financiële gegevens waaruit blijkt dat je klant voldoende vermogen heeft om aan zijn verplichtingen te kunnen voldoen? Dan kun je de kredietwaardigheid beter door een bureau laten checken.
Dankzij een samenwerking met Graydon kun je via Payt debiteurenbeheersoftware de kredietwaardigheid checken van je debiteuren. Met waarschuwing als de score daalt.
Een bureau de kredietwaardigheid laten checken
Wil je een compleet rapport van de kredietwaardigheid van je klant? Bureaus als Creditsafe, Altares of Creditdevice zijn gespecialiseerd in deze kredietrapportage. Al werken zij ook deels met openbare info en van een nieuwe eenmanszaak is ook hun financiële kennis beperkt.
Van een besloten vennootschap die al enkele jaren bestaat hebben ze meestal wel een beeld. Los van openbare data als jaarrekeningen of branche-info ontvangen deze bureaus soms ook extra betaaldata van partners, leveranciers en andere bronnen.
De bureaus bieden soms eenmalig gratis een check aan, maar werken daarna liever met een abonnement. Je moet een abonnement afsluiten, of vooraf een tegoed kopen waarmee je kredietrapporten kunt opvragen. Soms kun je deze koppelen aan je boekhoudpakket, en zo al je debiteuren automatisch monitoren. Je krijgt dan telkens bericht bij op veranderingen rond de financiële gezondheid.
Bureaus als Creditsafe, Altares of Creditdevice zijn gespecialiseerd in kredietrapportage.
Kosten van een kredietcheck
De kosten van één kredietcheck zijn meestal een paar euro. Als je meerdere klanten wilt controleren moet je vaak werken met tegoed, of een abonnement. De precieze kosten van een kredietwaardigheidscheck variëren. Zowel dankzij volumekorting als de hoeveelheid data die je per kredietrapport opvraagt.
Zo zal een investeerder die miljoenen investeert in een potentiële samenwerkingspartner een groter (boeken)onderzoek uitvoeren dan een telecomprovider die een nieuw telefoonabonnement verleent.
Wil je niet langer wachten op debiteuren? B2b-facturen kun je laten voorschieten door factoring. Een financier als Svea kan de volgende werkdag al jouw factuur betalen.
Kredietwaardigheid laten checken via factoring
Een alternatief is om de check via factoring te laten verlopen. Hierbij kun je de facturatie verder uitbesteden aan een extern bureau. Vaak nemen deze facturen pas op indien de opdracht al is uitgeleverd, maar als je vooraf weet dat je die factuur wilt indienen kun je soms wel vooraf bij het factoringbedrijf informeren of ze de klant voldoende kredietwaardig vinden. Zo weet je vooraf of ze je factuur accepteren.
Liever geen risico’s lopen met facturen? Via factoring kun je deze uitbesteden.
Wanneer check je de kredietwaardigheid?
Net als de meeste risico’s weet je pas of het nodig was om een check uit te voeren, als het al te laat is. Toch is het niet slim om de financiële toestand van elke contactpersoon of zakenpartner te onderzoeken. Ondernemen is nou eenmaal risico’s lopen een een beetje debiteurenrisico kun je beter in de verkoopprijs zelf meenemen.
Een kredietwaardigheidscheck voer je ook niet meer uit op langlopende relaties die altijd goed gaan. Maar bij een nieuwe klant, die achteraf betaalt, kan het slim zijn om te weten hoe erg het is als de klant later niet betaalt en hoe groot jij die kans inschat. Als je twijfelt, kan een kredietwaardigheidscheck zeker helpen bij je keuze.
Als je ook daarna nog twijfelt zijn er ook nog aanvullende acties die je kunt nemen. Kijk bijvoorbeeld of het mogelijk is om de klant een deel vooruit te laten betalen. Wees ook streng naar je klant als het aankomt op tussentijds betalingen en hanteer een scherp debiteurenbeheer. Dan is een kredietwaardigheidscheck veelal overbodig.
