Insify-review

8

(onze review)

De Nederlandse verzekeraar Insify biedt verzekeringen voor zzp’ers, freelancers en ondernemers. In onze review krijgt het bedrijf een 8. De arbeidsongeschiktheidsverzekering van Insify is volledig online aan te vragen, binnen 15 minuten.

Inhoud:

• Wat is Insify?
• Hoe werkt de AOV?
• Aanvraagproces
• Gebruiksvriendelijkheid
• Kosten
• Ervaringen
• Onze review

Wat typeert Insify?

Insify is een digitale verzekeraar, die in 2020 werd opgericht. Het biedt een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV), een autoverzekering (privé en zakelijk), en een verzekering voor bedrijfs- en beroepsaansprakelijkheid. In onze review richten we ons op de AOV van deze verzekeraar.

De aanvraag voor een AOV gebeurt volledig online en je kunt hem zelf indienen, zonder een financieel adviseur. Insify geeft geen advies, dus het is wel aan te raden om eerst goed uit te zoeken welke dekking past bij jouw situatie. We raden je aan om langs een onafhankelijk financieel adviseur te gaan, voordat je deze verzekering aanvraagt.

Wat is verzekerd bij de AOV?

Insify heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers, freelancers en ondernemers. Klanten kunnen zelf instellen hoe uitgebreid de verzekering moet zijn. Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om alleen je privé en zakelijke maandlasten te verzekeren, of juist tot 85 procent van je inkomen te dekken.

Je hebt bij Insify veel opties om de AOV te personaliseren

Je kunt ook zelf kiezen hoe lang de uitkeringsduur is. Hoe korter, hoe lager je premie is. Insify heeft een uitkeringsduur van 2 jaar lang, voor kortdurende aandoeningen, of 5 jaar voor langdurige aandoeningen. Daarnaast biedt het ook uitkering tot je 67^ste, voor blijvende aandoeningen.

Insify keert al uit bij 25 procent ongeschiktheid, terwijl veel andere aanbieders pas betalen vanaf 45 procent. De ongeschiktheid wordt bij Insify gebaseerd op het werk dat je echt verricht. Als dit werk niet meer lukt, krijg je een uitkering, je hoeft je niet om te scholen om ander werk te doen. Uit navraag blijkt dat Insify bij een kleine groep beroepen met een hoger risico, zoals fysiek zwaar werk, een lagere maximumleeftijd hanteert. Bij hen beoordeelt het bedrijf op basis van ‘passende arbeid’, in plaats van op basis van de eigen functie. Of dit op jou van toepassing is krijg je te horen tijdens de aanvraagprocedure.

Aanvraagproces

De online aanvraag is makkelijk te vinden op de website van Insify. Je wordt gevraagd naar je beroep, waar je ook kunt aangeven dat je meer dan één beroep hebt. Je vult persoonlijke gegevens in, zoals je geboortedatum en hoe lang je al ondernemer bent. Ook vul je de hoogte van je bruto jaarinkomen en maandlasten in. Daarna geef je aan hoe lang je een uitkering wil en wat voor jou belangrijk is bij een AOV. De opties bij deze vraag zijn flexibiliteit, een lage prijs, vrijstelling voor de verplichte AOV, of iets anders.

De online aanvraag is makkelijk te vinden

Insify wil ook weten of je op het punt staat om de verzekering af te sluiten of dat je nog aan het verkennen bent. Als laatst krijg je de vraag of je al verzekerd bent tegen arbeidsongeschiktheid.

Hierna krijg je een indicatie van de premie. Insify geeft je meteen de mogelijkheid om de samenstelling van je AOV aan te passen, wat de hoogte van de premie verandert.

Samenstelling van je AOV aanpassen

Je kunt de hoogte van je maandelijkse uitkering (als je volledig arbeidsongeschikt raakt) aanpassen. Hoe lager, hoe lager je premie wordt. Daarnaast kun je een jaarlijkse inflatiecorrectie van 2 procent toepassen, waardoor je premie hoger wordt maar je uitkering in de toekomst ook je lasten dekt.

Het is ook mogelijk om de premie kan belastingaftrekbaar te maken, waarmee je het van je box 1-inkomen aftrekt. Dit betekent wel dat je uitkering ook belast wordt als inkomen in box 1. De uitkering wordt dan lager dan je daadwerkelijk verzekerde bedrag.

Als je arbeidsongeschikt raakt, start de uitkering van de AOV na een wachttijd. Deze kun je zelf instellen, tussen 1 maand tot 2 jaar. Hoe korter de wachttijd, hoe hoger de premie.

Je premieverloop is ook aan te passen. Er is een meegroeiende premie, waarbij je laag begint en de premie over de jaren stijgt. Volgens Insify is dit de meest voordelige optie als je minder dan 15 jaar klant blijft. Blijf je langer dan 15 jaar klant, dan is een ‘vaste lage premie’ voordeliger. Je premie is aan wat hoger dan bij de andere optie, maar blijft wel over heel de looptijd hetzelfde (tenzij je inflatiecorrectie aanzet).

Als je tevreden bent met je instellingen ga je door naar het volgende scherm, Insify vraagt of je een strafrechtelijk verleden hebt en of je eerder geweigerd bent door een verzekeraar. Daarna krijg je een overzicht te zien van wat je hebt ingevuld en vraagt Insify naar je persoonsgegevens en je betaalgegevens.

Gezondheidscontrole

De volgende stap is de gezondheidscontrole. In een online vragenlijst worden je medische geschiedenis, je levensstijl en eerdere verzekeringen en claims gecheckt. Nadat je dit hebt ingevuld, wordt je aanvraag beoordeeld. Volgens het bedrijf zijn de meeste aanvragen automatisch binnen enkele minuten goedgekeurd.

Volgens Insify zijn de meeste aanvragen binnen een paar minuten goedgekeurd

Als een punt in de aanvraag meer aandacht nodig heeft, kijkt iemand van het medische beoordelingsteam ernaar. Als er meer informatie nodig is, krijg je een tweede vragenlijst. Soms is er dan ook nog contact nodig met je huisarts of een specialist, wat het aanvraagproces vertraagt. Volgens het bedrijf komt dit niet vaak voor.

Volgens Insify wordt je, na het insturen van je aanvraag en je ingevulde gezondheidsverklaring, al gedekt tegen arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval. Dit loopt maximaal 90 dagen of totdat het bedrijf een besluit neemt over je aanvraag. Ziekte pas valt onder de dekking als de polis is geaccepteerd.

Na deze beoordeling van je aanvraag ontvang je een persoonlijk besluit en je polisvoorwaarden. Je verzekering start vaak al een dag nadat je dit online hebt ondertekend.

Gebruiksvriendelijkheid

In het geval dat je uitvalt op je werk maakt Insify, na beoordeling van een arbeidsdeskundige en een medisch adviseur, een besluit over je uitkering. Deze wordt gebaseerd op het percentage van je uitval. Insify biedt ook ondersteuning bij re-integratie, zoals training of coaching.

Tijdens onze review viel het ons op dat de website van Insify erg duidelijk is. Het is makkelijk om informatie te vinden en je klikt intuïtief door naar wat je nodig hebt. Tijdens je aanvraag heb je ook de optie om korte video’s te bekijken waarin extra uitleg gegeven wordt over elk onderdeel. Het bedrijf noemt dit de Insify SmartGuide. Dit doet Insify omdat het wil dat klanten goed snappen wat ze aanvragen.

Wij ervaren Insify als gebruiksvriendelijk. De aanvraag gaat makkelijk en je krijgt veel keuzes om je eigen AOV samen te stellen. Daarnaast heb je tijdens het hele proces inzicht in je premie en zie je hoe die verandert als je andere keuzes maakt.

Kosten

In advertenties van Insify staat dat de premie vanaf 59 euro is. Uit navraag blijkt dat dit een voorbeeldprijs is. In dit voorbeeld is de verzekerde een 37-jarige met een kantoorbaan, met een geïndexeerde uitkering van 1.000 euro per maand en een wachttijd van drie maanden. De premie van 59 is daarnaast ook inclusief een korting van 20 procent in het eerste jaar. De uiteindelijke kosten van je AOV hangen af van meerdere factoren, zoals:

• Je beroep en de bijbehorende risicoklasse (de premie is hoger bij fysiek werk dan bij kantoorwerk)
• Leeftijd op het moment van aanvraag
• Het maandbedrag dat je wil verzekeren
• Hoe lang het duurt tot je uitkering krijgt bij arbeidsongeschiktheid; de wachttijd (hoe langer, hoe goedkoper)
• De eindleeftijd en uitkeringsduur

De uiteindelijke kosten van je AOV hangen zijn afhankelijk van meerdere factoren

In onze eigen aanvraag, voor een persoon van 32 jaar met een kantoorbaan en een wachttijd van 6 maanden, was de premie 104,49 euro. Dit is inclusief de 20 procent korting in het eerste jaar, daarna betalen we 133,23 euro. De uitkering is dan 1.479 euro. Bij een kortere uitkering (5 of 2 jaar) gaat er een flink deel van het maandbedrag af.

Ervaringen

Op het moment van schrijven krijgt Insify op Trustpilot 4,5 van 5 sterren. Klanten waarderen de snelle, duidelijke service bij het afsluiten van de AOV. Daarnaast is het bedrijf goed te bereiken via Whatsapp, email of door te bellen. Enkele kritiekpunten van klanten gaan om hun persoonlijke polis, waarbij pas na de aanvraag duidelijk werd dat sommige zaken niet vergoed werden. Dit hangt af van de persoonlijke situatie, en is dus lastig na te gaan in een review.

Onze review: 8

In onze review beoordelen wij Insify met een 8. Wij zijn positief over de website en het aanvraagproces van Insify. Naar onze mening geeft het bedrijf veel informatie over wat de AOV bij Insify inhoudt en hoe je het samen kunt stellen. Toch is het belangrijk om van tevoren zelf goed uit te zoeken welke dekking precies bij je past. Het loont om eerst te spreken met een financieel adviseur voordat je een AOV afsluit.

Disclaimer

Deze review is geschreven en beoordeeld door de redactie van Ondernemeneninternet.nl. We hebben daarbij de verzekering niet afgesloten, waardoor de review vooral gebaseerd is op openbare informatie en niet op eigen ervaringen rond de dekking, kosten of servicebereidheid. Inkomsten van de website komen uit advertenties en vergoedingen van aanbieders. Meer informatie over onze werkwijze vind je op onze over ons-pagina.