e-boekhouden

Bedrijfslening

Wil je een bedrijfslening afsluiten omdat je een zakelijke aankoop wilt doen, door wilt groeien of een dip moet overbruggen met je onderneming? Dan zijn hiervoor diverse mogelijkheden die elk hun eigen voor- en nadelen hebben.

Inhoud:

Bedrijfslening afsluiten?

Een bedrijfslening kan je bedrijf soms net wat sneller laten groeien, die ene dip overbruggen of extra mogelijkheden bieden wanneer de eigen cashflow dit niet toelaat. Maar dan moet je wel een zakelijke lening krijgen! De aanvraag voor een bedrijfslening wordt zeker niet altijd geaccepteerd.

Met je bedrijf tijdelijk geld lenen? Kredietvooruit.nl! Belangrijke voorwaarden: je bedrijf moet langer dan een jaar bestaan en jaarlijks 50.000 euro omzet hebben.

Bedrijfslening aanvragenMet name binnen het mkb zijn de bekende banken terughoudend met het accepteren van bedrijfsleningen. In absolute getallen is de bank wel nog altijd veruit marktleider, maar dat komt omdat ze aan het grootbedrijf soms enorme bedragen lenen.

Daarnaast financiert de bank het liefst zekerheden als een machine of bedrijfspand en hierbij moet je vaak ook een deel zelf financieren. Binnen het mkb worden er dan ook steeds meer bedrijfsleningen afgesloten via online fintechs.

Een zakelijke lening wordt binnen het mkb steeds vaker afgesloten via online fintechs.

Online een bedrijfslening aanvragen

Daar waar de bank tegenwoordig steeds vaker een aanvraag van een zakelijke lening weigert, is er op het gebied van alternatieve financiering veel mogelijk. Denk aan crowdfunding, factoring, investeerders, maar zeker ook in reguliere bedrijfsleningen.

Kredietvooruit

KredietVooruitHeb je 50.000 euro omzet en bestaat je bedrijf langer dan een jaar? Dan kun je hier een zakelijk krediet afsluiten. Vooraf wordt een schatting gemaakt van je toekomstige inkomsten. Ideaal voor het voorfinancieren van eenmalige grote uitgaves zoals een grote klus, voorraad of vervangen van een kapotte machine. Bezoek de website.

Floryn

FlorynBiedt bedrijven met een omzet vanaf 100.000 euro en die verkopen aan andere bedrijven een bedrijfskrediet (rood staan) op basis van een analyse van je recente rekeninghistorie en enkele andere databronnen. Hierdoor kun je zeer snel zien of je een zakelijk krediet kunt afsluiten en bepaal je zelf hoeveel je opneemt. Bezoek de website.

New10

New10New10 valt onder de paraplu van ABN Amro. Het kan hierdoor goedkoop geld aantrekken en biedt ook redelijke rentepercentages. Daarnaast werkt het als online fintech helemaal als zelfstandige financier en heeft het een goed en snel algoritme waardoor het voor de aanvragen van zakelijke leningen een snelle doorlooptijd kan aanbieden. Bezoek de website.

Als je hier een zakelijke lening aanvragen gaat ben je meestal wel duurder uit dan wanneer je ze afsluit via de bank, maar deze online financiers durven ook meer risico te lopen. De bank financiert eigenlijk alleen zekerheden. Fintechs zijn vooral interessant als jij niet direct onderpand hebt of meer snelheid wil dan de bank kan bieden.

Zakelijke lening aanvragen via nieuwe financiers

online bedrijfskrediet of zakelijke lening afsluitenBinnen het mkb, en dan met name binnen het kleinbedrijf, worden er steeds meer bedrijfsleningen afgesloten buiten de bank. Om te beginnen omdat deze nieuwe aanbieders veel sneller laten weten of ze je een bedrijfslening aanbieden of niet, en veel sneller schakelen.

Bij de bank is een aanvraag voor een bedrijfslening nog altijd deels mensenwerk. Je kunt wel data aanleveren in een online dossier maar daarna moet er een bankmedewerker mee aan de slag. Die ziet vaak wel direct een indicatie vanuit het systeem maar meestal heeft hij zelf toch nog enkele specifieke persoonlijke vragen die hij wil stellen.

Er worden steeds meer bedrijfsleningen afgesloten buiten de bank.

Hij kan die natuurlijk direct op de mail zetten. Vaak gaan ze over onderpand of een onderbouwing van een toekomstige prognose. Maar als de accountmedewerker die week ook enkele aanvragen van grote vaste klanten heeft, kan het zijn dat jouw aanvraag iets later aan de beurt komt.

Om een zakelijke lening aan te kunnen vragen is meestal een zakelijke rekening vereist. Soms kun je hierbij direct een krediet afsluiten.

Online financiers schakelen merkbaar sneller

Online een lening aanvragen gaat veel snellerBij veel online financiers is het proces van de aanvraag van een zakelijke lening volledig geautomatiseerd. Al enkele minuten na je aanvraag krijg je een indicatie van de rente of en het maximale bedrag dat je kunt lenen.

Ze worden ook wel omschreven als fintechs, wat staat voor financiële technologiebedrijven. Ze maken veel gebruik van technologie zoals algoritmes waarmee ze snel een indicatie van je bedrijf kunnen krijgen op basis van simpele gegevens zoals je laatste rekeninghistorie of zelfs op basis van je Kamer van Koophandel-nummer.

Online financiers verwerken de aanvraag snel op basis van algoritmes, je rekeninghistorie en eigen data.

Hierop maken ze snel een analyse waardoor jij vaak binnen een uur na een aanvraag al weet welk bedrag je ongeveer kunt lenen en welk rekeningpercentage ze je bieden. Tenminste, als jij de gegevens snel levert. Je moet wel snel toegang hebben tot enkele gegevens van je bedrijf.

Wil je niet wachten tot jouw debiteuren betalen? Verkoop de factuur aan Voldaan en bij akkoord is heb jij dezelfde dag je geld op je rekening. Er zijn geen jaarcijfers, borg of zekerheden nodig.

Bedrijfslening zonder onderpand

Een bedrijfslening via een van de nieuwe online fintechs is meestal wel iets duurder dan de bank maar ze durven met een lening ook meer risico te lopen. Het rentepercentage is hoger dan wat een bank biedt maar dit komt omdat een bank eigenlijk alleen hele grote bedragen aan hele grote organisaties financiert. Voor het mkb financiert de bank eigenlijk alleen maar zekerheden als je bedrijfspand, auto van de zaak of machines.

Een bedrijfslening via een van de nieuwe online fintechs is meestal wel iets duurder dan de bank.

Staat er niet direct onderpand tegenover? Zoals bij het financieren van je werkkapitaal als die de groei niet meer kan bijbenen, of een investering in marketing omdat je snel wilt groeien? Dan kun je hiermee niet terecht bij de bank. Ook als de uitgave niet direct extra zekerheden biedt zal een bedrijfslening via de bank niet lukken. Met bovenstaande partijen kun je wel uitgaven als een nieuwe website, extra voorraad of het automatiseren van bedrijfsprocessen financieren.