menu

Bedrijfslening

Wil je een bedrijfslening afsluiten om een zakelijke aankoop te kunnen doen, door te kunnen groeien of een dip te overbruggen met je onderneming? Dan zijn hiervoor diverse mogelijkheden die elk hun eigen voor- en nadelen hebben.

BedrijfsleningEen bedrijfslening kan je bedrijf soms net wat sneller laten groeien, die ene dip overbruggen of extra mogelijkheden bieden wanneer de eigen cashflow dit niet toelaat. Maar dan moet je er wel een kunnen krijgen! Ondanks dat een leningverstrekker veel geld kan verdienen aan een bedrijfslening wordt een aanvraag zeker niet altijd geaccepteerd.

Met name binnen het mkb zijn de bekende banken terughoudend geworden met het accepteren van bedrijfsleningen. In absolute getallen is de bank wel nog altijd veruit marktleider, maar dat komt omdat ze soms enorme bedragen aan het grootbedrijf lenen. Daarnaast financiert de bank het liefst zekerheden als een machine of bedrijfspand. Binnen het mkb worden er dan ook steeds meer bedrijfsleningen afgesloten via online fintechs.

Online een bedrijfslening aanvragen

Daar waar de bank tegenwoordig steeds vaker nee zegt, zijn gelukkig alternatieven ontstaan. Op het gebied van alternatieve financiering is er veel mogelijk. Denk aan crowdfunding, factoring, investeerders, maar zeker ook reguliere bedrijfsleningen zijn hier mogelijk. Deze zijn soms wel iets duurder dan wanneer je deze afsluit via de bank, maar deze online financiers durven ook meer risico te lopen. De bank financiert eigenlijk alleen zekerheden. Denk aan je bedrijfspand, machines, auto van de zaak of machines. Zijn deze zekerheden beperkt of wil je meer snelheid dan de bank kan bieden? Dan zijn de volgende online financiers misschien wat voor jou:

InvoiceFinance

InvoiceFinanceBiedt bedrijfskrediet (rood staan) op basis van een analyse van je recente rekeninghistorie en enkele andere databronnen. Hierdoor kun je zeer snel zien of je geld kunt lenen en zelf kijken hoeveel je precies besluit op te nemen. Bezoek de website.

Funding Circle

Funding CircleInternationaal financieringsplatform waarbij particuliere en institutionele investeerders een bedrijfslening kunnen verstrekken aan het mkb. Heeft een vrij breed acceptatiebeleid maar daar staat bij sommige leningen wel een vrij hoog rentepercentage tegenover! Bezoek de website.

Kredietvooruit

KredietVooruitNet als InvoiceFinance wordt hier vooral een schatting gemaakt van je toekomstige inkomstenstroom. Hier kun je snel een kortlopend krediet ontvangen als je maar een duidelijke inkomstenstroom (zoals een pinautomaat of online kassa) kunt aantonen. Bezoek de website.

Nieuwe financiers populair binnen kleinbedrijf

Binnen het mkb, en dan met name binnen het kleinbedrijf, worden er steeds meer bedrijfsleningen afgesloten buiten de bank. Om te beginnen omdat deze nieuwe aanbieders veel sneller kunnen laten weten of ze je een bedrijfslening aan kunnen bieden of niet, en veel sneller schakelen.

Bij de bank is een aanvraag voor een bedrijfslening nog altijd deels mensenwerk. Je kunt online wel data al aanleveren in een online dossier maar daarna moet er een bankmedewerker mee aan de slag. Die ziet vaak wel direct een indicatie vanuit het systeem maar meestal heeft hij zelf toch nog enkele specifieke persoonlijke vragen die hij wil stellen.

Hij kan die natuurlijk direct op de mail zetten. Vaak gaan ze over onderpand of een onderbouwing van een toekomstige prognose. Maar als de accountmedewerker die week ook enkele aanvragen van grote vaste klanten heeft, kan het zijn dat jij iets later aan de beurt bent.

Online financiers schakelen merkbaar sneller

Als je online een bedrijfslening aanvraagt zul je merken dat dit proces bij veel aanbieders vrijwel helemaal is geautomatiseerd. Al enkele minuten na je aanvraag krijg je een indicatie van de rente of het mogelijke leenbedrag.

Ze worden ook wel omschreven als fintechs, wat staat voor financiƫle technologiebedrijven. Ze maken veel gebruik van technologie zoals algoritmes waarmee ze snel een indicatie van je bedrijf kunnen krijgen op basis van simpele gegevens zoals je laatste rekeninghistorie of zelfs op basis van je Kamer van Koophandel-nummer.

Hierop maken ze snel een analyse waardoor jij vaak binnen een uur na een aanvraag al weet welk bedrag je ongeveer kunt lenen en welk rekeningpercentage ze je zullen aanbieden. Tenminste, als jij de gegevens snel kunt leveren. Je moet dan natuurlijk wel snel toegang tot enkele gegevens van je bedrijf kunnen bieden.

Bedrijfslening zonder onderpand

Een bedrijfslening via een van de nieuwe online fintechs is meestal wel iets duurder dan de bank maar deze aanbieders durven ook veel meer risico te lopen. Het rentepercentage is hoger dan wat een bank zou kunnen bieden maar dit komt omdat een bank eigenlijk alleen hele grote bedragen aan hele grote organisaties financiert. Voor het mkb financiert de bank eigenlijk alleen maar zekerheden als je bedrijfspand, auto van de zaak of machines.

Staat er niet direct onderpand tegenover? Zoals bij het financieren van je werkkapitaal als die de groei niet meer kan bijbenen, of een investering in marketing omdat je snel wilt groeien? Dan kun je hiermee niet terecht bij de bank. Ook als de uitgave niet direct extra zekerheden biedt zal een bedrijfslening via de bank niet lukken. Met bovenstaande partijen kun je wel uitgaven als een nieuwe website, extra voorraad of het automatiseren van bedrijfsprocessen financieren.